"Het is een individuele keuze", houdt woordvoerder Jeroen van
Wijngaarden van de Nederlandse Maatschappij tot bevordering van de
Tandheelkunde zich op de vlakte. "Er is in algemene zin niet zo veel
over te zeggen. Sommige mensen worden nu eenmaal geboren met een zwakker
gebit dan andere."
Wie gezegend is met een sterk gebit, hoeft noch de tandarts, noch de rekening
te vrezen. De kosten voor twee periodieke controles, en vooruit, een set
röntgenfoto’s voor de zekerheid, bedragen volgens de vastgestelde tarieven
voor 2010 67,44 euro. Laat daar dan nog een ‘gemiddelde gebitsreiniging’
bijkomen van 23,06 euro en het bedrag dat de gelukkige glimlach kwijt is
komt neer op 90,50 euro.
Verzekering duurder
Daar kunnen maar weinig tandartsverzekeringen tegenop. Ohra’s TandenGezond
150 lukt het nét met een premie van 6,95 per maand en een jaarbedrag van
83,40. Andere goedkope verzekeringen vergoeden niet 100 procent van de
kosten en komen dus hoger uit dan het bedrag dat de tandartsbezoeker zonder
verzekering kwijt zou zijn.
Eigenlijk hoef je je dus niet te verzekeren voor de reguliere controle. Toch
is dat juist waar voor mensen wel een verzekering voor afsluiten, bleek uit
onderzoek van vergelijkingssite
Independer. Bijna de helft van de mensen die een zorgverzekering via die
site afsloot, nam daar ook een tandartsverzekering bij. Zij kozen meestal
voor een verzekering die vergoed tot 250 euro. Dat is voldoende voor de
periodieke controles, reiniging van het gebit, incidentele röntgenfoto’s en
een paar gaatjes.
Grote, onvoorspelbare risico´s
Maar tegelijkertijd zijn dat niet de kosten, geeft ook Van Wijngaarden toe. "Tandartszorg
is grotendeels voorspelbaar. Terwijl het wezenskenmerk van een verzekering
juist is om de grote onvoorspelbare risico’s af te dekken. Het valt op dat
mensen juist daar vaak niet voor zijn verzekerd."
Want tandartsbezoek kan behoorlijk in de kosten lopen. Wie niet gezegend is
met een goed gebit, een keer van zijn fiets valt of een ongelukkig
geplaatste hockeybal tegen zijn tanden krijgt, is zo een paar honderd of
zelfs meer dan duizend euro kwijt. Een eenvoudige wortelkanaalbehandeling
zonder vulling of kroon kost bijvoorbeeld 271 euro, terwijl een brug
(een vervanging van een of meerdere kiezen tegelijk) al snel boven de 1500
euro uitkomt.
Niet alle kosten
Dan loont het wel degelijk om een tandartsverzekering te nemen, al verzekert
geen enkele verzekeraar alle kosten. "Het is een afweging van de
schadelast", legt woordvoerder Wouter Kniest van Zorgverzekeraars
Nederland uit. De klant weegt af hoe groot de kans is dat hij de vergoeding
nodig heeft en welke premie hij daarvoor wil betalen. De verzekeraar weegt
af hoe groot het risico is dat hij uit moet keren, en hoeveel mensen bereid
zijn om die verzekering te betalen. Kniest: "Als er geen maximum zou
zijn aan de tandartsvergoedingen, gaat de premie voor een grote groep mensen
enorm omhoog."
De meest uitgebreide dekking biedt, volgens vergelijkingssite Zorgkiezer,
intermediair Aevitae's Tandartsverzekering 1750. Die verzekering vergoedt
consultatie en diagnostiek volledig tot een bedrag van 1750 euro (met een
aantal uitzonderingen, waaronder het uitwendig bleken van tanden en
orthodontie). Ohra's TandenGaaf 1500 vergoedt alle kosten tot een maximum
van 1500 euro per jaar (met dezelfde uitzonderingen als Aevitae).
De verzekeringskosten zijn er ook naar: Aevitae's polis kost 34,10 euro per
maand (409,20 euro per jaar), Ohra's TandenGaaf bedraagt 63,45 euro per
maand (761,40 euro per jaar). Zo'n verzekering is alleen de moeite waard als
je echt een heel slecht gebit hebt.
Keuringsrapport
Maar dan komt de aap uit de mouw bij verzekeraars. Want wie zich wil
inschrijven voor een tandartsverzekering met uitgebreide dekking moet vaak
een medische verklaring of zelfs een keuringsrapport insturen.
De verzekeraar staat het vrij om de nieuwkomer te weigeren, als het ernaar uit
ziet dat de kosten te hoog op zullen lopen, of om bestaande problemen uit te
sluiten van de nieuwe verzekering. "Een brandend huis verzeker je niet",
schreef een geplaagde tandartsbezoeker op het forum van tandarts.nl.
Dus wat te doen? Zoals bij alle verzekeringen gaat het om een
risico-inschatting. Hoe groot is de kans dat je gebit het de komende jaren
begeeft? De tandarts kan een indicatie geven van de staat van je gebit: is
het kwetsbaar of stralend sterk en wit? Heb je een zwak gebit en verwacht je
regelmatig bij de tandarts te zitten, dan kan het afsluiten van een
uitgebreide verzekering een geruststellend gevoel geven. Een deel van de
kosten is dan in ieder geval afgedekt.
Sparen of verzekeren
Maar hou er wel rekening mee dat verzekeraars niet alles vergoeden. En voor
de financiële doe-het-zelver loont het de moeite om de maandelijkse bijdrage
niet over te maken naar de zorgverzekeraar maar op een spaarrekening te
zetten. Na twee jaar het bedrag opzij te zetten dat je eigenlijk aan Ohra's
TandenGaaf kwijt zou zijn, heb je het hele bedrag dat de verzekeraar
vergoedt al op je rekening staan. En dan krijg je er nog rente bij ook.
Lees meer:
vrije dagen)
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl